【温馨提示】关于非法集资十大问题，这些你一定要了解！

目前，我国非法集资案件总量仍居高不下，重点风险集中在准金融与互联网金融、批发零售、房地产、农业合作组织等领域。如今，非法集资的方式和手段不断革新非法集资退赔公告，打着新经济、金融创新、中国梦旗号的金融投资项目倒闭并不少见。情况还很严重，非法集资严重危害了普通投资者的合法权益。

近年来，国家不断加大对非法集资的打击力度。克强总理在今年两届政府工作报告中指出，2019年，政府要健全社会保障立体防控体系，深入推进扫黑除恶专项斗争，依法惩治违法犯罪等违法犯罪活动。打击盗窃、抢劫、色情、赌博、毒品等非法集资、传销等经济犯罪，整治侵犯公民个人信息等突出问题，坚决保障人民群众生命安全。可见政府打击非法集资的决心。

下面，我们用十问十答，一一解答被骗投资者的常见问题。

一、什么是非法集资？

根据我国法律，非法集资不受法律保护，参与非法集资的风险自负。并且只要同时满足以下四个条件，就可以认定为非法集资：

(一)未经有关部门依法批准或以借用合法业务的形式吸收资金；

(二)通过媒体、推介会、宣传单、手机短信等方式向社会宣传；

(三)承诺在一定期限内偿还本息或以货币、实物、股权等方式支付回报；

(四)从公众那里吸收资金，即不特定的社会对象。

二、什么是非法或变相募集公众存款罪？

根据《关于审理非法集资刑事案件具体适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第一条，违反国家财政规定管理法律，那些从公众那里吸收资金的人（包括单位和个人）的行为。

同时满足以下四个条件的，除刑法另有规定外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款” ：

(一)未经有关部门依法批准或以借用合法业务的形式吸收资金；

(二)通过媒体、推介会、宣传单、手机短信等方式向社会宣传；

(三)承诺在一定期限内偿还本息或以货币、实物、股权等方式支付回报；

(四)从公众那里吸收资金，即不特定的社会对象。

此外，《解释》第二条还规定，有下列行为之一，同时符合上述四项条件的，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：

(一)无房产销售真实内容或无房产销售为主要目的，以返利销售、售后租赁、约定回购、出售房产股份等方式非法吸收资金，等等；

(二)以转让林权、代管护等方式非法吸收资金；

(三)以代种(繁)、租种(种)、联合种(种)等方式非法吸收资金；

(四)不具备销售商品或者提供服务的真实内容，或者不以销售商品或者提供服务为主要目的，通过商品回购、存货、销售等方式非法吸收资金.;

(五)以虚假转让股权、出售虚构债券等方式非法获取资金，没有发行股票、债券的真实内容；

(六)没有集资真实内容，以境外资金为幌子非法吸收资金、出售虚构资金等；

(七)假冒保险公司、伪造保险单据等非法吸收资金，没有真实的保险销售内容；

(八)以投资方式非法吸收资金；

(九)以委托理财方式非法吸收资金；

(十)利用协会、社团等非政府组织非法吸收资金；

(10一)其他非法吸收资金行为。

三、什么是集资诈骗罪？

《解释》第四条规定，以非法占有为目的，采用欺诈手段实施本解释第二条所列行为的，依照本条例的规定以集资诈骗罪论处。刑法第一百九十二条刑罚。

以欺诈方式非法集资，有下列情形之一的，可认定为“非法占有”：

(一)募集资金未用于生产经营活动或与募集资金规模明显不成比例，募集资金无法返还；

(二)浪费募捐资金，使募捐资金无法退还；

(三)带着筹集的资金逃跑了；

(四)将募集的资金用于违法犯罪活动；

(五)逃离、转移资金、藏匿财物、逃避资金返还；

(六)隐藏或销毁账户，或进行虚假破产或破产，以避免返还资金；

(七)拒绝交代资金去向，避免退回资金；

(八)其他可以认定非法占有目的的情形。

四、什么是擅自发行股票、公司、公司债券罪？

《解释》第六条规定，未经国家有关主管部门批准，以转让股权或者其他方式，或者发行、变相发行股票或者公司、企业债券等方式变相向不特定社会对象发行向特定对象发行股票或者公司、企业债券总数超过200只的，应当认定为刑法第一百七十九条规定的“擅自发行股票、公司、企业债券”。构成犯罪的，以擅自发行股票、公司或者企业债券罪定罪处罚。

五、什么是非法经营罪？

《解释》第七条、第八条规定，违反国家规定，未经依法批准发行基金份额募集资金，情节严重的，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第13条的规定，以非法经营罪论处。刑法第225条规定的刑罚。

广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告对与非法集资活动有关的商品或服务进行虚假宣传。广告罪定罪处罚：

(一)违法所得金额超过10万元；

(二)造成严重危害后果或不良社会影响；

(三)两年内使用广告进行虚假宣传，受过两次以上行政处罚；

(四)其他严重情况。

六、如果被发现是非法集资犯罪，投资者的钱是拿不回来的，是这样吗？

在非法集资案件的侦查中，警方总是遇到被骗人不主动、案证难取的问题。很大一部分原因是被骗的人听了“一经认定为非法集资，投资款将不予追回”的说法。因此，即使知道自己参与了非法集资项目，也不愿报案或提供证据，这让不少非法集资犯罪嫌疑人逍遥法外。

事实上，2017年8月，国务院法制办就《非法集资处置条例（征求意见稿）》向全社会征求意见。第四条颇具争议：非法集资的参与人应当承担参与非法集资的责任。募款的损失也成为一些非法募款者控制和稳定受骗者的借口。但实质上，《征求意见稿》第二十三条规定，非法集资职能部门认定为非法集资的，非法集资人、非法集资服务商应当将资金退还给非法集资人。筹款参与者。

此外，2011年《最高人民法院 最高人民检察院 公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定：“涉案财产查封、扣押、冻结的，一般应当终止诉讼，并将资金返还给募集资金参与人。筹款人的筹款金额。”

《最高人民法院关于执行刑事判决涉财产部分的若干规定》第十三条对涉案财产的赔偿顺序作出了规定。支付不足，按以下顺序：

(一)人身伤害赔偿医疗费用；

(二)赔偿受害人的损失；

(三)其他民事债务；

(四)很好；

(五)没收财产。

债权人依法享有优先受偿权。债权人主张优先受偿的，人民法院应在支付前款（一)）项规定的医疗费用后予以支持。非法集资是虚假的，被骗人被非法集资诈骗后应及时报警，积极配合警方，提供有力证据，为防范犯罪嫌疑人争取时间。尽快。

七、遇到疑似非法集资项目怎么办？

很多受骗的人在遭遇非法集资骗局后，不得不担心如何维权。遇到非法集资骗局后，保持冷静，分三步走：

第一步：

携带本人身份证、相关过户证明截图、签订的投资合同等相关证据材料到公安机关登记报案，并做好信息登记工作；

第 2 步：

多渠道联系同样遭受非法集资诈骗的受骗群体，凝聚力量，向非法集资项目所在地经济调查和工商行政管理部门举报，积极提供证据，提出自己的合理诉求，最重要的是做好合法合理的维权；

第 3 步：

密切关注警方微博、微信公众号、官网等渠道的信息公示，密切关注案件进展和资金结算情况。此外，向公安机关报案的被骗投资人还可以通过非法集资案件投资者信息登记平台登记投资项目的基本身份信息和具体信息，方便与社会公众沟通。公安民警，加快公安机关办案进度。您也可以随时了解涉案资产的清算情况。

八、非法集资案件投资者信息登记平台是个什么样的平台？

近年来，非法集资案件频发，跨地域、涉案人数多、网络犯罪证据隐匿，给公安机关取证带来困难，统计被骗人的资料，核实案件事实。为此，公安部组织建设了非法集资案件投资者信息登记平台。利用信息化手段，为被骗投资人登记相关信息提供便利，方便被骗投资人与公安机关取得联系，随时了解案件最新进展和资产处置工作进展情况，保护被骗投资人与公安机关取得联系。最大程度保障被骗投资的合法权益。这个为投资者非法集资案件信息登记平台可以起到信息桥梁的作用。平台公布非法集资案件最新进展，被骗投资可随时关注案件进展及涉案资产清算情况。

有句话叫“一旦注册了身份，就会有人监督，免得麻烦”，完全是无稽之谈。该平台为被投资受骗者提供维权诉求平台。参与登记的人数越多，涉案金额越高，越会引起相关部门的重视，有利于及早侦查，将犯罪嫌疑人绳之以法。 .

九、非法集资案件从立案到和解需要多长时间？

非法集资案件属于刑事案件。根据《最高人民法院关于严格执行案件审理期限制度的若干规定》中介绍的一般刑事案件，案件简单不复杂，不存在延期审理、上诉等情况，最快的是五到六个月。

然而，如今的非法集资案件利用互联网的便利性，进行跨省市、甚至跨国界的犯罪活动。投资被骗人多，涉案金额大非法集资退赔公告，证据数据量大，难以收集，也导致非法集资。与普通刑事案件不同，一个案件要经过侦查、起诉、审判、资产处置等过程，远远超过五到六个月，甚至可能长达两年以上。

这让一些被投资受骗的人深受其害，质疑警方的不作为。但由于非法集资案件的特殊性，其耗时和侦查工作无法与普通刑事案件相比。远离非法集资尤为重要。

十、非法集资诈骗的退款率是多少？

涉案资产的处置是非法集资案件办理的重点和难点。在被非法集资诈骗后，被骗投资最希望的就是尽量减少自己的投资损失，他们非常关心退款的比例。

本案涉案资产的具体清算比例按涉案金额与追回金额之比计算。因此，追回金额与涉案金额的比例越高，清算比例就越高。因此，投资受骗者尽快报案，积极提供证据，可以帮助警方更快破案，更快控制犯罪嫌疑人名下的资产，防止资产转移，从而更好地维护自己的权益。和兴趣。

政府一直在大力打击非法集资，各地相关职能部门纷纷出台打击非法集资的措施。今年两会期间，有代表提出，非法集资数额巨大的，应判处死刑。这一建议在社会上引起了极大的讨论，也反映出在互联网金融发展的今天，非法集资已经造成了严重的社会问题危害。

其实，在打击非法集资的过程中，除了政府和司法行政方面的努力外，投资者还应该从自身做起，提高风险防范意识，抵制高息高收益的诱惑，不要'不要相信一夜暴富的“神话”。从源头上抵制非法集资。

鹤峰县金融风险防范化解指挥部办公室

2019 年 8 月 21 日